Как сейчас переводят деньги в криптовалюту. Основные способы

К сожалению, не все из них безопасны.

Подходит для конвертации небольших сумм, можно найти выгодные предложения. Но из-за большого количества обменов банки стали пристальнее следить за операциями.

🥷🏽 Способ удобен, используется на большинстве бирж, но банк может запросить информацию о подтверждении законности ваших денег даже при небольших суммах - будьте к этому готовы, имейте под рукой необходимые данные и справки.

Если c этим сложнее (например, давние накопления, а вы временно не трудоустроены), можно найти продавца, принимающего оплату через ЭПС (Qiwi, AdvCash, Payeer)

1️⃣ российская карта/наличные 2️⃣ перевод на ЭПС 3️⃣ P2P на бирже 4️⃣ перевод с ЭПС 5️⃣ получаете криптовалюту

Напрямую через ЭПС ⭐️⭐️

Криптовалюту можно приобрести и напрямую через электронные платежные системы. Но не все сейчас полноценно работают для россиян.

1️⃣ российская карта/наличные 2️⃣ перевод на Qiwi 3️⃣ Payeer 4️⃣ криптовалюта

Самый популярный сегодня способ для крупных сделок. Но риск мошенничества - высокий.

Важные моменты:

➡️ Такие сделки происходят не сразу - курс за время самого процесса может измениться.

➡️ Выбирайте популярные сервисы для обмена, чтобы снизить риск мошенничества.

1️⃣ сайт-обменник 2️⃣ выбор продавца 3️⃣ привозите наличные 4️⃣ получаете криптовалюту на кошелек

Принцип работы почти не отличается от P2P. Телеграм-бот выдает вам список продавцов: переводите деньги на карту - получаете криптовалюту.

💸 Боты устроены очень просто и удобно, и, казалось бы, это отличный способ. Но все эксперты сходятся во мнении, что в этом секторе - огромное количество мошенников.

1️⃣ телеграм-бот 2️⃣ выбор продавца 3️⃣ перевод по карте/ЭПС 4️⃣ криптовалюта

Как вывести деньги из России — особенно если речь идёт про большую сумму, например, после продажи квартиры?

Отвечает финансовый эксперт, волонтёр «Ковчега» Алексей:

👉 Учитывая, что банки не дают нам пользоваться картами — Visa и Mastercard не работают, а «Мир» мало где примут за пределами России, плюс всякие кошельки типа PayPal или Webmoney блокируют российских пользователей — почти не остаётся способа вывести деньги из России куда-либо, не используя криптовалюту. К тому же этот способ простой, эффективный, с минимальной комиссией.

👉 Представим, что у нас есть 100 тыс. руб. на карте «Тинькофф», мы хотим купить криптовалюту. Надо сначала подумать, какая валюта нам нужна. Если это будут популярные биткоины и эфириумы, мы можем столкнуться с тем, что из-за их высокой волатильности цена может измениться как в большую, так и в меньшую сторону на момент, когда крипту нужно будет продать и получить кеш на руки. Есть альтернатива, например, такая штука, как стейблкоины — USDT, USDC, DAI (подробнее про типы можно прочитать тут) — это монеты, которые чётко привязаны к курсу доллара. Одна монета всегда равна одному доллару. И лучше использовать её и для краткосрочных операций, и для долгосрочных.

👉 Мы должны сначала зарегистрироваться на какой-то бирже, например, это будет биржа «Хуоби», пока она достаточно лояльно относится к пользователям из России — там можно достаточно спокойно зарегистрироваться, блокировать они никого не собираются. Нам, на самом деле, не нужно там хранить деньги, мы просто совершаем одну очень быструю операцию. На таких биржах есть раздел P2P, person to person, работает это так: там опубликованы заявки, предложения от других таких же пользователей; допустим, человек говорит, что готов продать своих тысячу криптодолларов за 100 тыс. руб., мы на эту сделку соглашаемся, если нам нравится курс, комиссия и метод оплаты — скажем, переводом рублей с нашей карты на карту продавца, это всё прописывается в заявке.

👉 Когда мы соглашаемся, эта тысяча криптодолларов на счёте продавца блокируется до того момента, пока он не подтвердит, что ему перевели деньги. В заявке появляются его реквизиты, номер карты, и вы просто отправляете ему обозначенную сумму простым переводом, нажимаете на кнопку «я оплатил». Дальше продавец должен проверить приход на карту, нажать кнопку — «деньги получены», а затем отпустить, разморозить эти криптодоллары.

👉 Что происходит если он хочет смошенничать, здесь биржа выступает арбитром — любая сторона может подать апелляцию. То есть, если мы перевели деньги, а нам не отпускают криптодоллары, мы нажимаем на кнопку «апелляция», пишем претензию и прикладываем скриншот о том, что оплата совершена. В 99% случаях мошеннику некуда деваться, заявка достаточно быстро обрабатывается арбитром — и вы получаете свои деньги. Напротив каждого продавца указано количество завершённых операций, отмечено, какое количество из них прошло успешно, сколько негативных отзывов, люди всё-таки стараются работать на свою репутацию. В таком механизме мошенничать достаточно сложно. Единственный способ обмануть — предложить совершить операцию не внутри биржи, а где-то за её пределами, на это соглашаться не надо.

👉 Что дальше. У нас остаётся тысяча долларов в криптовалюте и нужно придумать, как её реализовать. Допустим, человек оказывается в другой стране, скажем, в Грузии. Он открывает счёт в любом банке, снова заходит на биржу и уже ищет не клиента с карточкой «Тинькофф», а клиента с карточкой Bank of Georgia. И совершает ту же самую операцию, только в обратную сторону. Ему необязательно самому размещать какие-то заявки, он может искать заявки на покупку крипты. Будут такие моменты, когда люди попытаются продать чуть дороже или чуть дешевле; например, криптодоллар мы можем продать за 99 центов.

👉 Если мы больше не хотим ни с кем связываться, есть криптоматы — можно продать криптодоллары машине, которая максимально похожа на обычный банкомат. Альтернатива — есть также офисы, где можно поменять свою фиатную валюту — рубли или доллары — на криптовалюту, и наоборот. В Грузии такие офисы точно есть, в Армении — не знаю.

👉 Важный момент: хранить сбережения на бирже не стоит, потому что, по сути, держателем твоей криптовалюты является биржа. Если вдруг она закрывается, или тебя блокируют по каким-то причинам, то ты никак не сможешь восстановить доступ к своим деньгам.

👉 Как сделать так, чтобы их обезопасить. Для этого нужно иметь «холодный кошелёк» — его выбор зависит от той валюты, которую мы покупаем. Достаточно зайти на сайт этой валюты — там будут предложены разные варианты кошельков, которые очень просто создаются, буквально в несколько кликов. В каждом кошельке есть инструкция, сложно допустить ошибку или потерять деньги. Единственный способ потерять деньги — потерять парольную фразу, удалив приложение с кошельком. Обычно эта фраза — 12 слов, с их помощью всегда можно кошелёк восстановить. Чаще всего в качестве кошелька для криптодолларов используют MetaMask, это специальное расширение для браузера, либо приложение Trust Wallet, оно самоё удобное, самое простое в использовании».

От https://t.me/tematikaRU

Запрос «международные карты для россиян» бьет рекорды. Много постов со списками карт и способов, которые «точно работают» - и хвалебными рекомендациями авторов.

Правда, иногда они забывают упомянуть, что являются резидентами другой страны.

Самый логичный на сегодня способ - криптокарты. Тут зарегистрироваться на многих сервисов и правда можно. Но эти карты даются только после дальнейшей верификации личности - и часто именно на этапе KYC или доставки пластика начинаются проблемы.

Nexo площадка на основе блокчейна Etherium, предоставляющая криптокредиты

Nexo совместно с Mastercard запустила карты кредитного типа.

Цифровая валюта не конвертируется в фиаты - оплачиваете покупку как с кредитной карты, а крипта является залогом.

Crypto.com популярный сервис по оформлению криптокарт

❌ Пройти верификацию можно, но доставка пластика в Россию невозможна. А значит, карту не получится активировать.

Wirex еще один популярный сервис для оформления криптовалютных карт

❌ Если для регистрации вы выбираете Россию, то на этом пункте можно бросать попытки оформить карту. В выборе стран России нет.

ADV cash сервисом сейчас активно пользуются россияне в качестве электронной платежной системы

❌ Оформить карту россияне могут, но доставки в Россию нет. Значит, ее не получится активировать.

Сотрудник ADV cash предложил доставить карту в одну из стран бывшего СНГ (Казахстан, Армения, Грузия).

ePayments . О сервисе много положительных отзывов

❌ Заявки на регистрацию из России не принимаются.

CryptoPay

❌ Возможность регистрации для граждан РФ на старте есть. Но потом приходит уведомление с извинениями: сейчас это невозможно.

Можно ли менять рубли и доллары через крипту - и что за это будет

Юридическая команда Buzko Krasnov сделала отличный гайд по обмену рублей и валюты через крипту. Здесь некоторые необходимые уточнения - коротко:

1️⃣ Обмен криптовалюты - это законно?

В основном - да. 259-ФЗ «О ЦФА» запрещает принимать ее в качестве оплаты за товары, работы или услуги - это касается резидентов РФ (и юрлиц, и физлиц). Нельзя и рекламировать оплату криптой. Но запрета на обмен - нет.

☝️ Здесь речь идет о биткоине, эфире и других выпущенных на блокчейне монетах, где нет эмитента - обязанного лица.

2️⃣ А покупка криптовалюты за фиатную валюту?

Это уже валютная операция, которая подпадает под 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Такая покупка запрещена федеральным законом.

3️⃣ Стейблкойны

Тут есть нюанс. Централизованные стейблы (USDC, USDT и так далее), в отличие от децентрализованных (DAI и т.п.), находятся вне зоны регулирования 259-ФЗ «О ЦФА». В терминологии закона они не являются цифровыми валютами, так как у них есть эмитент - обязанное лицо. Таким образом, среди терминов российского законодательства, они ближе всего к «электронным денежным средствам» - всегда имеющим обеспечение в виде реальных денег.

☝️ По той же причине можно считать, что на стейблы с 1 марта 2022 г. также распространяется запрет на зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета, открытые за пределами РФ, а также на переводы без открытия банковского счета, с использованием иностранных электронных средств платежа.

4️⃣ Нужно ли декларировать крипту?

На сегодня это нужно делать только госслужащим и их семьям - по крайней мере, пока не будет принят закон, который обязывает отчитываться о владении криптовалютой, если сумма сделок превышает 600 000 руб. в год. Этот закон завис на рассмотрении в Госдуме с декабря 2020 года.

5️⃣ Спасибо, а менять-то как?

Об «обменниках в Сити» не говорим с учетом специфики и рисков. Из основных остается P2P обмен на биржах (либо покупка и обмен непосредственно через саму биржу) - даже с учетом всех новых ограничений. Например, на Binance недавно была отключена возможность указывать в сделках российские банки, но можно не указывать конкретный банк - и тогда принимать оплату на любую карту. Если продажа крипты образовала доход, то нужно будет заплатить налог (но если ей владели меньше 3 лет).

6️⃣ Риски

Банк может посчитать вашу операцию подозрительной и заблокировать счет. Можно нарваться на мошенников при обмене.

Биржи с европейской юрисдикцией будут закрыты для россиян в связи с восьмым пакетом санкций ЕС.

❌ Фактически это запрет от своего имени покупать и продавать криптовалюты на Binance, Coinbase и других криптобиржах, которые уже вводили ограничения для россиян с кошельками больше €10 000.

В официальном заявлении Binance говорилось, что нужно завершить проверку подтверждения адреса — Proof of Address. Позиция по эмигрантам формулировалась так: «Ограничения касаются вас, если вы использовали документы РФ для подтверждения учетной записи».

➡️ Какие биржи пока не ввели бан:

1️⃣ Payeer Exchange

Можно пользоваться как электронной платежной системой (ЭПС) и как биржей. На сайте значится возможность пополнения рублями через Qiwi.

2️⃣ KuCoin

Поддерживает рубли, пополнение - через ЭПС или P2P

3️⃣ Huobi

Поддерживает рубли, пополнение - через AdvCash

4️⃣ StormGain

Пополнять можно только с иностранной банковской карты или криптовалютой.

5️⃣ FТХ

Пополнять можно только с иностранной банковской карты или криптовалютой.

6️⃣ Bybit

За рубли нельзя купить даже с ЭПС. Только P2P и пополнение криптовалютой. Для тех, кто привык к интерфейсу Binance, - оптимально. Биржи похожи.

7️⃣ EXMO

EXMO.com заблокирована для россиян, а нашу аудиторию передали российской компании по разработке ПО. Теперь для россиян, казахов и белоруссов работает EXMO.me. Сейчас пополнить баланс можно только через Qiwi.

8️⃣ ОKX

Поддерживает российские сервисы оплаты (Yandex Money, Тинькофф, Совкомбанк).

❗️По отзывам с BestChange , тут могут быть проблемы с выводом денег и службой поддержки.

Статья: https://t.me/agrmedia

1️⃣ Coinbase для граждан России больше не работает. Сначала они организовали веерные блокировки (в конце февраля), потом объявили, что будут блокировать российские счета с балансом выше €10 000 и дали время до 31 мая 2022 на вывод средств.

2️⃣ Binance пока лояльнее:

Что происходит на практике

А если я поменяю аккаунт?

Если вы, допустим, стали резидентом ОАЭ и хотите изменить привязку к региону, то нужно будет оставлять заявку на Binance, подтверждать резидентство другой страны и менять адрес на сайте.